アラフィフ女子がFP3級を学んでわかったこと ｜お金の不安への備えと思わぬ収穫

将来のお金のことについて、漠然と不安になることがあります。

医療専門職として30年働いてきた私ですが、恥ずかしながら、　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　税金や保険、資産運用などについて、ほとんど理解していませんでした。

そこで、お金の基礎知識を身に付けたいと思い、FP3級の勉強を始めました。
資格取得そのものが、目的ではありません。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　実生活に活かせる知識を持つこと、が目的です。

実際に勉強を進めてみると、多くの気づきがありました。
この記事では、FP3級を学ぶなかで感じた
「将来のお金に関する備えと、思わぬ収穫」についてまとめています。

FP3級を学ぼうと思った理由

Aco

将来への不安を、できる限り少なくしたい！

　特に、お金に関しての準備・対策を立てておきたい！

　そのために、お金の基礎知識くらいは身につけないと！

私にあった　お金の不安

⬛ 税金・社会保険　
　　　 勤務時代は、給与からそのまま天引きされていた．退職後は自分で納付
　　　 年金・健康保険・所得税、どのくらい掛かるの？
　　　➡️ 税金で損したくない‼️

⬛ 投資・保険　　　　
　　　　NISAはしているけど、この銘柄・積立金額のままでいいの？
　　　　個人年金を解約して、投資に回したほうが良い？　
　　　➡️　金融資産を効率的に増やしたい‼️

⬛ 相続・資産管理　　
　　　　もし、病気や事故で判断能力が落ちたとき、
　　　　私の資産管理は、誰がどうやるの？
　　　➡️　資産相続のこと、早めに備えておきたい‼️

そう思い、FP3級の勉強（＋受検）を始めました。

「FP3級」って何？

以下、ご参照ください。

詳細は、以下のホームページでご確認ください。

• 　https://www.jafp.or.jp/　（日本FP協会）
• 　https://www.kinzai.or.jp/ （一般社団法人 金融財政事情研究会）

【お金の不安への備え】～ 見直したこと 4選 ～

社会保険・税金

勤務時代に、給与から天引きされていた社会保険料・税金について

• 国民年金・付加年金：
  　厚生年金から外れ、国民年金（第1被保険者）へ切り替え手続き
  　月額17,510円に加え、将来の備えとして付加年金（＋400円/月）を付ける
• 公的健康保険料の比較：
  　任意継続保険料と国民健康保険料を比較し、「まずは任意継続1年間」を選択
• 所得税：
  　退職金は「分離課税」で総合課税ではない．税金面でのメリットを理解

生命保険・個人年金

保険の見直し:
　終身タイプの生命保険が、本当に必要だったのか？
　タイミングを見て、早めに解約すべきだった・・　
　　　➡️　2年前に解約済

　個人年金の受け取り方法（一時金か年金か）によって、税額が変わる
　　　➡️　表記された保険金額だけでなく、税金を含めた手取り額と利率を計算

　そもそも、個人年金を続けるべきか、解約して投資に回すべきか？
　　　➡️　計算し、解約に向けて検討

投 資

金融資産の効率的な運用:
　 NISAは活用中．銘柄や毎月の積立金額を見直す

　毎月の配当を目的とした高配当株を検討するため、
　会社業績の指標が分かるようにしよう

相続・資産管理

　　自分が突然の病気や事故、あるいは認知症になった場合に備え、
　　成年後見制度などを活用して、今から後見人を立てよう。
　　　　　➡️　「任意後見人制度」で、弟と話し合っておこう

成年後見制度は、以下をご参照ください．　　　　
　　　　　　https://guardianship.mhlw.go.jp

【思わぬ収穫】

AIやIT活用によるスキル向上

FP3級の受検勉強を通して得られた、思わぬ収穫 1つ目

それは、学習効果を高めるため、AI・ITを活用したこと
結果、勉強を始める前と比べて、AI・ITスキルが、格段に上達したと感じます。

具体的には、次のようなツールを活用しました。

これまでAIやITの操作は、あまり得意ではなかったので、かなり四苦八苦・・😵‍💫

でも、作りたい教材ができたり、やり方がわかると、
「私にもできた～ッ！！」と、
めちゃくちゃ達成感・充実感が沸きました。

自己省察

　自己省察とは、自分の経験を振り返りながら、
　そこから学びや気づきを見つけていくことです。

　受検勉強を通して、
　　　自己省察: 「価値観・自分の強み・弱み・思考のクセ」を
　　　再発見・認識できました。

私の場合・・
　　価値観：課題をクリアしていくことが楽しい
　　　　　　　　　➡️　　挑戦・成長

　　強み　：いろいろな手段を使い、納得いくまでとことんやる．試す．　　
　　　　　　　　　➡️　　知的好奇心・探求心がある

　　弱み　：短期記憶が苦手．内容を深堀りし過ぎて、なかなか進まない．
　　　　　　行動が遅い 😖💦
　　　　　　　　　➡️　　完璧主義

　　思考のクセ：問題文を十分に読み込まずに、
　　　　　　　　　思い込みで判断してしまうことがある．
　　　　　　　　　➡️　　早合点・先入観に捉われやすい

まとめ

受検結果

　　学習期間：6～７週間　
　　　　　　　（内容の学習に5割、AI・IT操作に5割ほど費やしました 😓）
　　試験結果：合格　（学科　52/60点・実技　85/100点）

学ぶことは、将来への不安を減らす「備え」になると感じました。
そして行動してみると、思わぬスキルや気づきも得られます。

不安に向き合い、小さくても行動すること。
そこから得られるものは、想像以上に大きいと感じました。

学び続けることの大切さを、改めて実感しています。

いつも頑張っているあなたへ、
私の学びや経験が、少しでも参考になれば、嬉しいです。