アラフィフ女子がFP3級を学んでわかったこと｜お金の不安への備えと思わぬ収穫 | 元・医療管理職Aco

将来のお金のことについて、漠然と不安になることがあります。

医療専門職として30年働いてきた私ですが、恥ずかしながら、　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　税金や保険、資産運用などについて、ほとんど理解していませんでした。

そこで、お金の基礎知識を身に付けたいと思い、FP3級の勉強を始めました。
資格取得そのものが、目的ではありません。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　実生活に活かせる知識を持つこと、が目的です。

実際に勉強を進めてみると、多くの気づきがありました。
この記事では、FP3級を学ぶなかで感じた
「将来のお金に関する備えと、思わぬ収穫」についてまとめています。

FP3級を学ぼうと思った理由
1. 私にあった　お金の不安
「FP3級」って何？
【お金の不安への備え】～見直したこと 4選～
【思わぬ収穫】
1. AIやIT活用によるスキル向上
2. 自己省察
まとめ

FP3級を学ぼうと思った理由

Aco

将来への不安を、できる限り少なくしたい！

特に、お金に関しての準備・対策を立てておきたい！

そのために、お金の基礎知識くらいは身につけないと！

私にあった　お金の不安

⬛ 税金・社会保険

　
勤務時代は、給与からそのまま天引きされていた．退職後は自分で納付
年金・健康保険・所得税、どのくらい掛かるの？
➡️ 税金で損したくない‼️

⬛ 投資・保険

NISAはしているけど、この銘柄・積立金額のままでいいの？
個人年金を解約して、投資に回したほうが良い？　
➡️　金融資産を効率的に増やしたい‼️

⬛ 相続・資産管理　

もし、病気や事故で判断能力が落ちたとき、
私の資産管理は、誰がどうやるの？
➡️　資産相続のこと、早めに備えておきたい‼️

そう思い、FP3級の勉強（＋受検）を始めました。

「FP3級」って何？

以下、ご参照ください。

詳細は、以下のホームページでご確認ください。

　https://www.jafp.or.jp/　（日本FP協会）
　https://www.kinzai.or.jp/ （一般社団法人金融財政事情研究会）

【お金の不安への備え】～見直したこと 4選～

社会保険・税金

勤務時代に、給与から天引きされていた社会保険料・税金について

国民年金・付加年金：
　厚生年金から外れ、国民年金（第1被保険者）へ切り替え手続き
　月額17,510円に加え、将来の備えとして付加年金（＋400円/月）を付ける
公的健康保険料の比較：
　任意継続保険料と国民健康保険料を比較し、「まずは任意継続1年間」を選択
所得税：
　退職金は「分離課税」で総合課税ではない．税金面でのメリットを理解

生命保険・個人年金

保険の見直し:

終身タイプの生命保険が、本当に必要だったのか？
タイミングを見て、早めに解約すべきだった・・　
➡️　2年前に解約済

個人年金の受け取り方法（一時金か年金か）によって、税額が変わる
➡️　表記された保険金額だけでなく、税金を含めた手取り額と利率を計算

そもそも、個人年金を続けるべきか、解約して投資に回すべきか？
➡️　計算し、解約に向けて検討

投資

金融資産の効率的な運用:

NISAは活用中．銘柄や毎月の積立金額を見直す

毎月の配当を目的とした高配当株を検討するため、
会社業績の指標が分かるようにしよう

相続・資産管理

自分が突然の病気や事故、あるいは認知症になった場合に備え、
成年後見制度などを活用して、今から後見人を立てよう。
➡️　「任意後見人制度」で、弟と話し合っておこう

成年後見制度は、以下をご参照ください．
https://guardianship.mhlw.go.jp

【思わぬ収穫】

AIやIT活用によるスキル向上

FP3級の受検勉強を通して得られた、
思わぬ収穫 1つ目

それは、学習効果を高めるため、AI・ITを活用したこと

結果、勉強を始める前と比べて、AI・ITスキルが、格段に上達したと感じます。

具体的には、次のようなツールを活用しました。

Chat GPT：疑問点を質問しながら、内容の理解を深めた
　　　　　　参考書の画像から、問題文や解答解説を作成
Gemini：コード変換など、データ整理の補助
Copilot：Wordでまとめた問題・解答を、PowerPointに変換
Notebook LM：学習内容をスライド化し、視覚的に理解しやすい資料を作成
デジタルフォトフレーム：問題や解説を表示させ、繰り返し、視覚に入るようにすることで、自然に復習できる環境を作った。

これまでAIやITの操作は、あまり得意ではなかったので、かなり四苦八苦・・😵‍💫

でも、作りたい教材ができたり、やり方がわかると、
「私にもできた～ッ！！」と、
めちゃくちゃ達成感・充実感が沸きました。

自己省察

自己省察とは、自分の経験を振り返りながら、そこから学びや気づきを見つけていくことです。

受検勉強を通して、

自己省察: 「価値観・自分の強み・弱み・思考のクセ」を再発見・認識できました。

私の場合・・

価値観：課題をクリアしていくことが楽しい
➡️　　挑戦・成長

強み：いろいろな手段を使い、納得いくまでとことんやる．試す．　　
➡️　　知的好奇心・探求心がある

弱み　：短期記憶が苦手．内容を深堀りし過ぎて、なかなか進まない．行動が遅い 😖💦
➡️　　完璧主義

思考のクセ：問題文を十分に読み込まずに、思い込みで判断してしまうことがある．
➡️　　早合点・先入観に捉われやすい

まとめ

受検結果

学習期間：6～７週間　
（内容の学習に5割、AI・IT操作に5割ほど費やしました 😓）
試験結果：合格　（学科　52/60点・実技　85/100点）

学ぶことは、将来への不安を減らす「備え」になると感じました。
そして行動してみると、思わぬスキルや気づきも得られます。

不安に向き合い、小さくても行動すること。
そこから得られるものは、想像以上に大きいと感じました。

学び続けることの大切さを、改めて実感しています。

いつも頑張っているあなたへ、
私の学びや経験が、少しでも参考になれば、嬉しいです。